Правила предоставления микрозаймов
ООО «МАГНАТ-Р»
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила (далее –
Правила) предоставления микрозаймов разработаны ООО «МАГНАТ-Р» (далее –
Организация) в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации,
Федеральным законом № 151–ФЗ от 02 июля 2010 г. "О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях", Уставом ООО «МЕГНАТ-Р», иным
действующим законодательством Российской Федерации.
1.2. Настоящие Правила определяют порядок подачи заявки на предоставление
микрозайма и порядок ее рассмотрения, порядок заключения договора микрозайма и
порядок предоставления Клиенту графика платежей, иные условия, установленные
внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями
договора микрозайма.
1.3. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления и содержат основные
условия предоставления микрозаймов. Копия Правил предоставления микрозаймов
размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого
заинтересованного лица – в офисе Организации и в сети Интернет на сайте http://magnatr.my1.ru.
1.4. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия,
определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае
установления в правилах предоставления микрозайма условий, противоречащих
условиям договора микрозайма, заключенного с Клиеном, применяются положения
договора микрозайма.
Основные цели и задачи предоставления микрозаймов:
- повышение доступности заемных средств;
- создание, развитие и укрепление системы микрофинансирования;
- обеспечение условий для улучшения жилищных условий.
В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:
Микрофинансирование – деятельность Компании, связанная с предоставлением займов
на условиях гласности, законности, возвратности, возмездности, срочности;
Организация, Микрофинансовая организация, Компания – ООО «МЕГНАТ-Р»;
Микрозайм – денежные средства, предоставляемые Клиенту Организацией в
соответствии с договором микрозайма;
Клиент – физическое лицо, юридическое лицо, получившее или намеревающееся
получить микрозайм в Организации;
Специалист Организации – сотрудник организации, осуществляющий операции по
работе с микрозаймами;
Стороны – Микрофинансовая организация и Клиент;
Заявление – письменная просьба Клиента о предоставлении микрозайма по форме
установленной Компанией;
Анкета Заемщика - форма для сбора и систематизации информации о Клиенте,
необходимой для принятия решения Организацией о предоставлении Клиенту
микрозайма или отказа в предоставлении микрозайма;
Заемщик – физическое лицо, юридическое лицо, заключившее Договор микрозайма с
Компанией;
Микрозайм – денежные средства, предоставляемые Компанией заемщику по договору
микрозайма на условиях возвратности, срочности и платности.
Договор микрозайма – договор о предоставлении микрозайма, заключаемый между
Заемщиком и Компанией по форме, установленной Компанией;
Обеспечение – способ (ы) защиты имущественных интересов Компании, в случае
неисполнения заемщиком обязательства по возврату денежных средств, в
соответствии с договором микрозайма.
Залог – способ обеспечения обязательств Заемщика, по которому Компания
приобретает право в случае неисполнения обязательств Заемщика получить
удовлетворение за счет заложенного имущества.
2. Целевое назначение и параметры микрозаймов.
Микрозайм предоставляется физическим лицам на
улучшение жилищных условий при условии соблюдения принципов
возвратности, срочности и платности. Микрозаймы также могут быть целевыми и
предоставляться на улучшение жилищных условий Клиентов, в соответствии с
условиями договора микрозайма.
Юридическим лицам микрозаймы предоставляются для осуществления финансово-хозяйственной
деятельности.
Конкретные условия предоставления Микрозаймов закрепляются в договоре
микрозайма, в котором определяются сумма микрозайма, срок микрозайма, форма
предоставления микрозайма, процентная ставка по микрозайму, график платежей по
возврату микрозайма, в котором будет указана сумма ежемесячных платежей на весь
срок предоставления микрозайма, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение
условий договора микрозайма, прочие условия.
3. Требования к Заявителю
Микрозаймы предоставляются:
А) гражданам Российской Федерации:
- в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата займа по договору
наступает до исполнения Заемщиком возраста 60 лет;
- постоянно проживающим и зарегистрированным на территории Российской
Федерации;
- не имеющим на дату обращения за получением микрозайма Компанией просроченной
задолженности по другим займам.
Б) юридическим лицам, добросовестно исполняющим обязанности налогоплательщиков,
действующих в соответствии с действующим законодательством РФ и учредительными
документами.
В отдельных случаях, если иное не предусмотрено законодательством РФ,
микрозаймы с обеспечением в виде залога могут предоставляться иностранным
гражданам по усмотрению микрофинансовой организации.
4. Требования к документам, которые должен предоставить клиент.
Документы, предоставляемые Клиентом (физическим лицом):
1. Заявление о предоставлении микрозайма (по форме Магнат-Р);
2. Анкета заемщика (по форме Магнат-Р);
3. Паспорт гражданина РФ или иной документ удостоверяющий личность, в
соответствии с действующим законодательством РФ – для предъявления сотруднику
Организации.
4. Копии паспорта всех заполненных станиц;
5. Копия страхового свидетельства пенсионного страхования;
6. Копия свидетельства ИНН;
7. Копия свидетельства о рождении детей до 14 лет (паспорт-14 лет и старше);
8. Нотариально оформленное согласие на передачу в залог - если способ
обеспечения обязательств по договору микрозайма залог и если недвижимое
имущество приобретается в собственность одного из супругов;
9. В целях дополнительной проверки у Клиента может быть запрошена иная
информация и документы.
Документы, предоставляемые клиентом на предмет залога, если способ обеспечения
обязательств по договору микрозайма залог:
1. Копии паспорта продавца (все станицы);
2. Копия свидетельств о государственной регистрации права собственности (если
право уже зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы);
3. Копии правоустанавливающих документов продавца;
4. Справка 23-КХ (о зарегистрированных);
5. Нотариально оформленное согласие супруга продавца на продажу данного объекта
(за исключением безвозмездных сделок (дарение, приватизация, наследство);
6. Отчет аккредитованного независимого оценщика (в случае, если сторонами
договора принято решение о необходимости рыночной оценки объекта недвижимости).
7. Юридические лица предоставляют заявку на получение микрозайма и
учредительные документы.
5. Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок ее
рассмотрения и порядок доведения до клиента принятого решения.
5.1. Для получения микрозайма Клиент должен ознакомиться в настоящими Правилами
размещенными на сайте http://magnatr.my1.ru, или на информационном стенде в
офисе организации.
5.2. После ознакомления с Правилами Клиент должен заполнить анкету на получение
Микрозайма, анкету заемщика по форме установленной организацией, а также
приложить к заявке необходимые документы.
Рассмотрение заявки на предоставление микрозаймов Клиенту-физическому лицу
состоит из следующих этапов:
1. Проверка информации и сведений, указанных Клиентом в Заявке на получение
Микрозайма и анкете заемщика.
2. Собеседование – после получения Заявки Специалист организации проводит
первоначальное собеседование с Клиентом, с целью оценки его соответствия
критериям и требованиям Правил (раздел 3,4), выясняет цель, на которую
испрашивается микрозайм, консультирует о порядке и условиях получения
микрозайма, об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения
условий договора микрозайма по инициативе Организации и Клиента, о перечне и
размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом
микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, а
также с последствиями нарушения условий договора микрозайма.
Если по результатам собеседования Клиент не может быть оценен как потенциальный
Клиент, Специалист организации устно уведомляет его о невозможности
предоставления ему микрозайма, объяснив мотивы отказа от заключения договора
микрозайма.
3. Регистрация документов – Специалист организации на основании данных указанных
в заявке и по итогу собеседования принимает от Клиента документы, необходимые
для получения микрозайма, согласно спискам документов указанным в настоящих
Правилах (Раздел 4 настоящих Правил). Копии документов, и необходимые
оригиналы, поданные вместе с Заявкой и анкетой Заемщика, клиенту не
возвращаются. Прием Заявок и документов осуществляется Специалистом Организации на собеседовании и с учетом режима работы Организации. 4. Экспертиза документов –
Специалист организации проводит предварительную экспертизу представленных
документов. К участию в проведении экспертизы документации могут быть
привлечены исполнительные органы государственной власти, территориальные органы
федеральных органов исполнительной власти и иных органов. При наличии
положительного заключения по разделу 3 и достоверности представленных данных по
разделу 4 настоящих Правил Специалист организации проводит оценку
кредитоспособности Клиента, обеспеченность возврата микрозайма, оценивает
предмет Залога. По итогам проведенного анализа Специалист организации
составляет заключение, формирует личное дело Клиента, в которое входят заявка,
анкета заемщика, согласие на обработку персональных данных, документы Клиента, информированное
согласие об условиях договора микрозайма и иные документы.
5. Принятие решения о выдаче микрозайма – решение о предоставлении микрозайма
принимается директором Организации на основании проведенной экспертизы
представленных документов Клиента и проведенного собеседования.
Решение о выдаче микрозайма Клиенту – юридическому лицу принимается после
изучения учредительных документов.
Порядок
доведения до Клиента принятого решения о предоставлении микрозайма.
Специалист организации сообщает Клиенту о принятии Организацией решения о
выдаче / отказе в выдаче Микрозайма в течение трех рабочих дней с момента
проведения собеседования.
Положительное решение действительно в течение 30 (тридцати) календарных дней.
По истечении этого срока для возобновления решения о выдаче микрозайма Клиент
обязан повторно предъявить документы, подтверждающие информацию, указанную в
первоначальной заявке и анкете заемщика.
Сотрудник Организации должен обеспечить вынесение решения о выдаче / отказе в
выдаче Микрозайма в срок не позднее 5 (пяти) дней с момента проведения
собеседования и сбора полного пакета документов. В исключительных случаях
(необходимость дополнительной проверки заявки) срок принятия решения о выдаче /
отказе в выдаче Микрозайма может быть увеличен до 2 (двух) рабочих дней с
момента получения уточняющей информации.
6. Порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления клиенту
графика платежей.
После получения положительного решения по предоставлению Микрозайма,
назначается день для подписания Договора Микрозайма.
Договор Микрозайма действует с момента его подписания обеими сторонами
(Клиентом и уполномоченным лицом Организации) и до полного исполнения ими
обязанностей по договору. Договор подписывается в двух экземплярах, один
экземпляр выдается на руки Заемщику, второй остается в Организации.
Неотъемлемой частью Договора Микрозайма является график платежей (Приложение №1
к договору Микрозайма), которые предоставляются заемщику сразу после подписания
Договора Микрозайма и графика платежей.
Клиент должен лично подписать договор микрозайма в присутствии сотрудника
Организации. Подписание договора микрозайма другими лицами не допускается.
Решение Клиента о подписании Договора микрозайма не должно быть принято
последним под давлением третьих лиц.
7. Порядок предоставления микрозайма клиенту
Организация предоставляет Микрозайм Клиенту в соответствии с условиями договора
Микрозайма и настоящими Правилами после надлежащего оформления документов , перечисление
суммы займа Клиенту осуществляется в два этапа, указанные в договоре
Микрозайма, на банковский (карточный) счет Клиента, указанный в договоре
Микрозайма.
Датой выдачи Микрозайма считается дата списания денежных средств со счета
Организации.
Клиенту будет отказано в подписании Договора Микрозайма и/или выдаче денежных
средств, в случае, если Клиент не предоставил действующий паспорт, данные
которого указаны в заявке, либо Клиент находится в нетрезвом состоянии, а также
в состоянии наркотического или токсического опьянения.
8. Срок действия договора микрозайма
Договор действует с момента подписания договора Микрозайма обеими сторонами
(Клиентом и Организацией) и до полного исполнения сторонами обязанностей по
договору.
Действие Договора ограничено сроком полного погашения задолженности по Договору
и уплаты всех платежей, предусмотренных договором.
9. Отказ в предоставлении микрозайма Клиенту
В предоставлении микрозайма Организация вправе отказать Клиенту на любом этапе
рассмотрения заявки и заключения договора при наличии любого из следующих
оснований:
- если Организации стало известно о предоставлении Клиентом данных не
соответствующих действительности (в том числе анкетные данные, данные о
паспорте, иные персональные данные, предоставленные Заемщиком в соответствии с
настоящими Правилами);
- предоставлены ложная, недостоверная информация и/или документов, а равно
сокрытие информации или документов, имеющих значение для принятия решения по
выдаче Микрозайма на соответствующих условиях, будет считаться намеренным,
умышленным обманом или введением в заблуждение;
- не представлены документы, определенные настоящими Правилами;
- ранее в отношении заявителя – физического лица, было принято решение о
предоставлении микрозайма и срок его возврата не истек;
- сумма обязательств заемщика перед Организацией по договорам микрозаймов, в
случае предоставления такого микрозайма превысит один миллион рублей;
- платежеспособность Заемщика или предоставленное обеспечение Микрозайма не
удовлетворяют установленным требованиям;
- иные обстоятельства, в связи с которыми выдача микрозайма не представляется
возможной.
В случае, когда факт предоставления Клиентом недостоверной (ложной) информации
выявлен после подписания Договора и выдачи Микрозайма – Организация вправе
потребовать досрочного расторжения договора микрозайма с незамедлительным
возвратом от Клиента все суммы микрозайма, процентов за срок с даты получения
до даты фактического возврата микрозайма, пени и штрафные санкции,
предусмотренные в Договоре микрозайма за предоставление недостоверной (ложной)
информации.
10. Досье клиента
По каждому Клиенту, заполнившему заявку на получение микрозайма, формируется
Досье Клиента.
В досье Клиента помещаются: Заявка Клиента, анкета Заемщика, согласие на
обработку персональных данных, ксерокопия паспорта и иные документы,
прилагаемые к Заявке и предусмотренные настоящими Правилами, а также Договор
Микрозайма, и иные документы, полученные в результате проверки, документы,
связанные с выдачей и погашением микрозайма, уплатой процентов за пользованием
11. Контроль за исполнением договора микрозайма.
Организация осуществляет контроль за соблюдением графика погашения микрозайма и
уплаты процентов.
Датой погашения микрозайма безналичным путем считается дата зачисления банком
денежных средств на счет Организации в счет погашения Микрозайма.
При отправке безналичных платежей в счет погашения задолженности Клиент обязан
учитывать время для перевода денежных средств между банками и отправлять
платежи заблаговременно во избежание нарушений сроков, установленных графиком
платежей.
При нарушении срока возврата заемных средств, уплаты процентов за пользование
ими, Организация расценивает такое нарушение, как существенное ухудшение
финансового положения Клиента и имеет право принять установленные
законодательством меры по досрочному возврату микрозайма и взысканию процентов.
12. Прочие условия
Клиент вправе отказаться от получения Микрозайма на любом этапе до момента
подписания Клиентом Договора микрозайма.
Организация вправе отказать Клиенту в выдаче микрозайма на любом этапе до подписания
Организацией Договора микрозайма.
Организация вправе вести аудио и видео запись разговоров с Клиентом. В случае
возникновения споров между сторонами такая запись может быть использована в
качестве доказательств в суде.
Организация вправе передавать и раскрывать информацию, касающуюся Договора
микрозайма или Клиента третьим лицам, кредитным бюро и коллекторским компаниям
в случае не возврата микрозайма и процентов по нему, а также государственным
органам на основании соответствующих запросов.
Клиент самостоятельно несет расходы по оплате комиссии своего банка, связанные
с зачислением суммы микрозайма на его счет. Также все расходы, связанные с
погашением займа и уплатой процентов и любых санкций несет Клиент.
Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Правилами, Стороны
руководствуются действующим законодательством РФ, закладной, договором
Микрозайма, договором залога и иными документами, заключенными между
Организацией и Клиентом.